因违法违规行为，德华安顾人寿被罚款21万元，同时公司第四季度亿元保费投诉量居人身险公司前十。此外业绩上，公司成立至今累亏22亿元且偿付能力承压。
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近年来监管部门对保险行业违规现象处罚趋严，保险消费投诉情况也定期通报。数据显示，德华安顾人寿保险有限公司（以下简称：德华安顾人寿）分支机构近期因违法违规行为被罚款21万元。同时银保监会消保局通报的2022年第四季度保险消费投诉情况中，德华安顾人寿亿元保费投诉量居人身险公司前十。
业绩方面，德华安顾人寿成立至今持续亏损，据2022年四季度偿付能力报告显示，公司2022年累计净利润-3.09亿元，亏损进一步扩大；公司偿付能力充足率下降。
针对上述情况，发现网向德华安顾人寿发送采访函请求释疑，德华安顾人寿表示，公司将持续建立健全合规经营管理制度与组织架构，营造依法合规经营的长效机制，确保公司健康可持续发展。同时，全年来看德华安顾人寿各项财务指标符合年初规划预期，增资工作正在有序推进过程中。
因违规被罚21万且亿元保费投诉居前十
3月21日，中国银保监会消保局通报2022年第四季度保险消费投诉情况，2022年第四季度，中国银保监会及其派出机构共接收并转送涉及保险公司的保险消费投诉22189件，其中涉及财险公司7689件，人身保险公司14500件。
在人身保险公司的投诉中，所涉及的主要事由包括销售纠纷和退保纠纷，涉及主要险种包括普通人寿保险纠纷和疾病保险纠纷；其中德华安顾人寿第四季度总投诉量17件，销售和退保纠纷投诉量分别为8件和7件。汇总前三个季度的保险消费投诉来看，2022年全年德华安顾人寿总投诉量81件，销售和退保纠纷总投诉量分别为38件和22件。
与此同时，2022年第四季度，人身保险公司亿元保费投诉量中位数为1.59件/亿元，而德华安顾人寿亿元保费投诉量5.09件/亿元，远高于中位数且位于第八位；万张保单投诉量和万人次投诉量分别为0.21件/万张和0.14件/万人次。
（图源：银保监会官网）
德华安顾人寿表示，公司消费者投诉的原因基本与行业情况一致，公司高度重视消费者反映的问题，建立了客户投诉问题反向驱动公司服务高质量发展的闭环机制，并通过多项举措降低消费投诉。
另一方面，因在相关报销事项中，德华安顾人寿山东省分公司存在财务资料记载的相关信息与实际不符的违规行为，被责令改正并罚款17万元；泰安中心支公司因未按规定对黄某某等3名个人保险代理人进行执业登记的违规行为被罚款1万元；时任山东省分公司总经理康成峰和机构发展部经理张大顺对违法违规行为负有直接责任分别被罚1万元和2万元；共计罚款21万元。
同时，查阅数据发现，以公布时间不完全统计，2021年和2022年德华安顾人寿共收到5张罚单，共计罚款53.4万元。
（图源：银保监会官网）
对此，德华安顾人寿表示，山东分公司本次受罚原因为2020年违规事项，近年来，公司各级机构通过夯实管理基础等方式，全面打造合规管理体系，使得合规管理水平持续提升。同时,对于前期违规事项的有效整改,也给公司持续健康发展奠定了良好的合规经营基础。
成立至今尚未盈利，偿付能力承压正推进增资工作
公开资料显示，德华安顾人寿是由山东省国有资产投资控股有限公司与德国安顾集团股份公司、德国安顾人寿保险股份公司共同出资组建的全国性寿险公司，于2013年9月5日正式开业运营，注册资本金20亿元人民币。
截至2021年12月底，德华安顾人寿在全国开设5家分公司、30家中心支公司和103家支公司/营销服务部。然而成立至今，虽然公司保险业务收入逐年增长，但其尚未实现盈利。
Wind数据显示，2016年德华安顾人寿保险业务收入1.74亿元，突破亿元大关；2017年-2021年期间逐年增长，到2021年末保险业务收入13.83亿元；同时2013年-2021年德华安顾人寿净亏损分别为0.71亿元、0.77亿元、1.1亿元、2.06亿元、1.93亿元、2.82亿元、3.66亿元、3.2亿元和2.67亿元。
2022年四季度偿付能力报告显示，公司2022年累计保险业务收入15.88亿元，净利润-3.09亿元。也就是说，自成立以来，德华安顾人寿连续十年亏损，累计亏损总额达22亿元。
德华安顾人寿称，收入和成本费用存在季度间时间性波动属于正常现象，全年来看公司各项财务指标符合年初规划预期。在坚持个险渠道和长期期缴价值业务的模式下，公司积累了大量可释放的利润。随着时间推移，保单剩余边际逐步释放，公司净利润将扭亏为盈。
（图源：wind）
此外，截至2022年四季度末，德华安顾人寿的核心偿付能力充足率83.79%，较上季度末减少18.23个百分点；综合偿付能力充足率129.72%，较上季度末减少19.16个百分点。
值得注意的是，2月24日银保监会召开偿付能力监管委员会工作会议，分析了保险行业偿付能力和风险状况，2022年第四季度末，人身险公司平均核心偿付能力充足率111.1%，平均综合偿付能力充足率185.8%；德华安顾人寿偿付能力指标低于行业均值。
需要提及的是，1月9日，德华安顾人寿收到山东银保监局《非现场监管意见书》，指出公司2022年第三季度末综合偿付能力充足率和核心资本占比存在下降问题。
德华安顾人寿称，公司四季度末综合偿付能力充足率维持在较充足的水平，可以满足公司的业务发展需要，也符合双方股东对公司的预期。
（图源：四季度偿付能力报告）
在提升偿付能力方面，公司已采取费用管控、优化资产配置、股东增资等措施。查阅数据发现，德华安顾人寿已披露三次变更注册资本的公告，最新一次为2022年11月。
议案内容为山东省国有资产投资控股有限公司将其持有的公司3亿元注册资本转让给德国安顾集团股份公司，同时合资公司增加资本金4亿元，其中2.4亿元计入注册资本，其余1.6亿元计入资本公积。本次股权转让和增资完成后，德华安顾人寿注册资本增加至22.4亿元；不过截至目前公司尚未披露最新进展情况。
对此，德华安顾人寿对发现网表示，目前，公司的增资工作正在有序推进过程中，增资资金已经到位。本次增资完成后，公司的偿付能力水平将得到大幅提升、财务稳健性进一步提高。
（记者罗雪峰 财经研究员刘利香）
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