宁波银行近日披露了2022年年报。


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该行面对复杂的内外部形势,坚守主业回归本源,围绕“科技+专业”的赋能体系,实施“大银行做不好,小银行做不了”的经营策略,在保持业绩稳健增长的同时,加大对普惠小微、制造业等重点领域的信贷支持力度,减费让利支持实体经济。

资产规模保持增长,截至2022年末,宁波银行资产总额超2.3万亿元,增幅为17.39%。各项存款为12970.85亿元,较上年末增长23.19%;各项贷款为10460.02亿元,较上年末增长21.25%。

存贷款稳健增长的同时,该行降低实体经济融资成本,对公及个人贷款平均收息率均呈下降趋势。

小微企业、制造业及绿色金融是宁波银行信贷支持的重点领域。截至2022年末,宁波银行在普惠小微、制造业以及绿色金融的贷款投放均有明显增长,增幅均超20%;普惠小微企业客户数实现翻倍增长,较上年增加超过125%。

减费让利,提升实体经济服务质效

2022年,宁波银行不断加大对中小企业转型升级的支持力度,在加大信贷投放力度的同时,聚焦重点领域,降低融资成本,提高实体经济服务水平。

财报信息显示,宁波银行积极扶持中小微企业,强化对先进制造业、科创企业等重点领域的支持力度,充分运用免息贷款、普惠贷款补贴等开展让利活动,有效落实减费让利,助力实体经济转型升级。

数据显示,2022年,该行发放贷款及垫款日均余额9764.89亿元,同比增长23.92%,发放贷款及垫款平均收息率5.34%,同比下降41个基点。其中,对公贷款平均收息率4.44%,同比下降40个基点;个人贷款平均收息率6.92%,同比下降29个基点。

加大普惠小微、制造业等重点领域信贷资源倾斜力度

2022年,宁波银行“深耕区域,支持实体,践行普惠,助力小微”,坚持信贷资源倾斜,设立普惠贷款投放专营团队,持续落实专属优惠政策,配套专项活动助力推动普惠贷款投放,积极服务普惠客户,拓展首贷户,对接小微园区银行建设,不断提高普惠信用贷款占比。

截至2022年末,普惠型小微企业客户数为18.62万户,较上年末增长125.11%;普惠型小微企业贷款余额1538亿元,较上年末增长25.86%;全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.10%,同比下降7个基点。

此外,宁波银行为有效支持小微企业发展,解决小微企业经营收入的回款期与贷款偿还期的错配问题,该行继续推广还本续贷业务,缓解企业转贷压力。截至到2022年末,该行无还本续贷贷款余额350.8亿元,较年初增量57.35亿元。

除了加大普惠小微企业的支持力度,宁波银行也优先支持民营、制造业、绿色金融、科技创新等重点领域,持续拓宽服务实体经济的广度和深度。

近年来,宁波银行对于制造业的投放量持续增加。数据显示,截至2022年末,该行制造业贷款金额为1651.88亿元,较上年末增加287.6亿元,增幅为21.08%。

绿色金融方面,截至2022年末,宁波银行的绿色贷款余额237.1亿元,较年初增长78.8亿元,全年增幅49.74%,高于各项贷款增速29.86个百分点,超额完成年初设定的高于各项贷款增速5个百分点的目标。

建设多元化利润中心,实现可持续发展

2022年,面对日益激烈的市场竞争和不断加速的行业分化,宁波银行借助金融科技,持续建设多元化的利润中心,推动该行的可持续增长。

目前,宁波银行已形成了公司银行、零售公司、财富管理、投资银行等9大利润中心,子公司方面,形成了永赢基金、永赢租赁、宁银理财、宁银消金4个利润中心。

2022年,该行的投资银行业务实现FPA投放5973亿元,服务客户超过2500户;债券主承方面,该行发行非金融企业债务融资工具3132亿元,排名全国主承销商第11位。

金融市场业务方面,2022年,该行各类金融市场业务交易量继续保持平稳发展,国开债承销量排名全市场第1,国债承销量排名全市场第14,外汇做市综合排名第11。

财富管理业务方面,截至2022年末,公司个人客户金融总资产(AUM)8056亿元,较上年末增加1494亿元,增幅为22.77%。

子公司方面,截至2022年末,永赢基金公募总规模2713亿元,较上年末增加294亿元,其中非货规模2081亿元,较上年末增加224亿元。报告期内,永赢基金新成立11只产品;专户类产品48只,实现净利润1.82亿元。

2022年,宁银理财实现长三角主题理财产品落地,助力实体经济发展。截至2022年末,宁银理财管理的理财产品规模为3967亿元,较上年末增加645亿元;实现净利润9.14亿元。

在各个利润中心协同发展下,2022年宁波银行的经营业务也保持增长趋势,全年实现营业收入578.79亿元,同比增长9.67%;实现归属于母公司股东的净利润230.75亿元,同比增长18.05%。

此外,宁波银行进一步向数字化经营、金融科技经营转型发展。该行聚焦智慧银行的金融科技发展,加大重点领域科技投入密度,通过升级研发管理模式,推进基础研发向产品化管理转型,促进产品迭代、提高研发效率,助力公司重点产品快速迭代和双基工程启动;鼓励全行开展金融科技创新,通过创新基金在重点领域实施创新孵化,赋能经营管理。

不良率优于行业不断提升风险管理能力

2022年,宁波银行资产质量继续保持平稳,不良贷款及不良贷款率均维持行业低位。

数据显示,截至2022年末,该行的不良贷款总额为78.46亿元,不良贷款率 0.75%,较上年末下降0.02个百分点,继续保持较低水平。回顾历史数据,宁波银行的不良贷款率已经连续至少12年低于1%。

值得关注的是,在已发年报的银行中,宁波银行的不良贷款率最低。截至4月6日,已有23家银行披露了2022年年报,其中宁波银行的不良率最低。

值得一提的是,在房企流动性收缩的背景下,宁波银行的房地产业不良率仍然维持低位。截至2022年末,宁波银行的房地产行业不良率为0.41%,较上年末下降0.52个百分点,远低于其他城商行。

除此之外,2022年9月,央行及银保监会联合发布2022年全国系统重要性银行名单,宁波银行位列名单内第一组,这也对该行的资本充足率水平提出了更高的要求。

目前,宁波银行通过利润增长、留存盈余公积和计提充足的贷款损失准备等方式补充资本。同时,该行积极研究新型资本工具,合理利用外源性融资,进一步加强资本实力。

2022年,公司赎回2017年发行的100亿元二级资本债,并发行220亿元二级资本债,提高抗风险能力和支持实体经济的能力。截至2022年末,该行资本充足率为15.18%,一级资本充足率为10.71%,核心一级资本充足率为9.75%,均符合监管指标,且在上市城商行中位居前列。

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