当前，农业特色保险在地方优势农业产业壮大发展中发挥了重要作用，但一些地方特色农险尚存在财政补贴资金拖延支付、特色农险产品创新不足、后续服务跟不上和理赔手续繁琐等情况，导致特色农险参保意愿较低。为了让特色农险更好地服务农业发展和助力乡村振兴，这些问题亟待解决。
特色农险撑起“保护伞”
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半月谈记者在山东、湖北、广西等地调研发现，一些地方特色农业保险为优势特色农业规模化提供支撑，为实施乡村振兴战略提供保障。
青岛市崂山区为帮助茶农规避气温影响风险，专门推出针对崂山茶的茶叶气温指数保险，每亩保费200元，其中财政承担比例为98%，企业自己缴纳2%。青岛碧海蓝田生态农业有限公司负责人林先勇说，他投保了这个保险，每亩地只需交4元钱，就能为种植的崂山茶保驾护航。
来源：视觉中国
在湖北省小龙虾重要养殖地潜江市，2014年中国人民财产保险股份有限公司潜江市分公司，配合地方政府探索以农业保险扶贫脱贫，研发推出符合潜江特点的小龙虾养殖保险业务。潜江市老新镇烈士村养殖户张孔圣说，自己每亩只需交24元，就能得到每亩1500元的保障。截至2021年底，潜江市小龙虾保险承保面积47.3万亩，提供风险保障近7.1亿元，赔款金额达1817.69万元。
2021年，广西成功落地全国首单商业性生猪期货价格保险，以及地方财政补贴型生猪期货价格保险，将能繁母猪和育肥猪的保险单位保额提升至1500元，保险费率降至4%，从而规避猪肉价格下跌可能造成的收益下跌风险。
在河北、浙江、山西等地，特色农险基本覆盖重要农产品、主导产业和地方特色优势产业。河北省已开办涵盖种植业、养殖业、林业三大门类近120个险种，还开办了农业设施大棚保险，并且鼓励地方财政有能力的地区，根据本地区的特色产业自选品种进行财政支持。浙江省开办特色农业保险10余年来，特色农业险种更加丰富，截至2021年底增加到137个。2019年，山西在原有苹果、梨、红枣、核桃4个险种基础上，每县增加一个特色农产品补贴险种，扩大以奖代补的范围，拓展地方特色农业保险政策体系。
特色农险发展须破除三大障碍
地方配套补贴压力大、资金拖延不到位。湖南省植保专家郑和斌等业内人士说，由于财政预算有限，基层政府对特色农业保险财政配套资金补助相对较少，农户承担特色农险的自缴保费比例较高。部分受访保险公司表示，当农业保险财政补贴资金逐级拨付到县级后，常常出现拖延支付保险公司的情况，保险公司在仅收取农户自缴保费的情况下自行垫付赔款，面临较大的风险敞口。人保财险贵港市分公司总经理助理苏辉远坦言，公司基本都是先行垫付赔款再向财政申请应付保费，影响了企业的赔付效率。
特色农险产品创新不足。一位保险业内人士说，尽管当地农业类型保险较为齐全，但门类分散、规模较小，缺乏错位开发和创新产品，导致农险产品存在同质化、模仿复制现象。
保险市场鱼龙混杂、农村机构铺设不全、出险后服务跟不上、办理及理赔手续繁琐。受访者表示，2015年原中国保监会取消了农业保险经营资格审批事项，但后续一直没有出台市场准入条件，目前农险市场事实上处于零门槛状态。随着经营农险的保险公司逐渐增加，过多的经营主体容易为争夺有限的业务资源而产生不正当竞争。广西银保监局贵港分局保险科科长农祥江说，当地农险业务主要由7个保险公司分区域进行经营活动，但由于个别保险公司在农村机构铺设不全，也无力多投入，又缺乏农险经营经验，出险后服务跟不上，损害了农业保险的形象和农户积极性。
受访农业专家表示，传统意义上的特色农产品保险，大多是线下保险，办理、理赔手续繁琐，存在耗时长等问题，加上农户对专业复杂的保险政策、保险条款不熟悉，导致农户参保意愿低。
优化保险品种，加大监管力度
受访人士表示，可以从加大科技投入优化保险品种、梳理监管难点有针对性加强监管两方面入手，推动特色农险高质量发展。
——加大数字赋能力度，提升特色农险科技化水平。多地农业农村部门相关人士表示，各地应推进农业保险体系数字化改革，打造农民参保的便捷服务端口、农业防灾理赔的快速反应通道，以及农业灾害风险防范监管的精密智控器。同时，打通保险数据、气象数据、农业数据的壁垒，通过大数据来分析测算，从而提高特色农险的保险效率，并进一步完成相关险种的优化。
——加强政企协作，加大监管力度。相关人士提出在财政保险的基础险种基础上，推出更多商业化补充险种，让政府资源、市场资源充分利用起来，建立一个多元化的保险体系，让整个农产品保险体系更完善。此外，建议农业农村、银保监、财政等部门，深入梳理农民参保理赔问题清单、保险公司数据共享清单、政府风控监管难点清单，提升政府监管力度。
——开展定期评估，建立健全农险动态管理制度和风险分散管理机制。受访者表示，可以建立健全第三方跟踪调查评价机制和农业保险专家咨询机制，定期评估农业保险产品实施效果，开展农户满意度和保险需求调查，支持符合条件的地方特色险种升级扩面，对参保少、农户不欢迎的险种，及时淘汰退出，实行险种科学准入、优胜劣汰、动态管理。
——加大特色农业保险宣传力度，提升农户保险意识。青岛市农业农村局财审处处长赵明玺说，地方政府及相关部门应通过培训、讨论等方式，广泛深入宣传政策性农业保险的重要意义、业务流程、政策措施和保险主要条款等，引导全社会重视农业保险工作，提高广大农户自愿投保的积极性，增强农户规避风险意识。（采写记者：魏飚 冯维健 杨驰 侯文坤 柳王敏 王凯 何伟 刘智强 许舜达 王建）
