当前,农业特色保险在地方优势农业产业壮大发展中发挥了重要作用,但一些地方特色农险尚存在财政补贴资金拖延支付、特色农险产品创新不足、后续服务跟不上和理赔手续繁琐等情况,导致特色农险参保意愿较低。为了让特色农险更好地服务农业发展和助力乡村振兴,这些问题亟待解决。

特色农险撑起“保护伞”


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半月谈记者在山东、湖北、广西等地调研发现,一些地方特色农业保险为优势特色农业规模化提供支撑,为实施乡村振兴战略提供保障。

青岛市崂山区为帮助茶农规避气温影响风险,专门推出针对崂山茶的茶叶气温指数保险,每亩保费200元,其中财政承担比例为98%,企业自己缴纳2%。青岛碧海蓝田生态农业有限公司负责人林先勇说,他投保了这个保险,每亩地只需交4元钱,就能为种植的崂山茶保驾护航。

来源:视觉中国

在湖北省小龙虾重要养殖地潜江市,2014年中国人民财产保险股份有限公司潜江市分公司,配合地方政府探索以农业保险扶贫脱贫,研发推出符合潜江特点的小龙虾养殖保险业务。潜江市老新镇烈士村养殖户张孔圣说,自己每亩只需交24元,就能得到每亩1500元的保障。截至2021年底,潜江市小龙虾保险承保面积47.3万亩,提供风险保障近7.1亿元,赔款金额达1817.69万元。

2021年,广西成功落地全国首单商业性生猪期货价格保险,以及地方财政补贴型生猪期货价格保险,将能繁母猪和育肥猪的保险单位保额提升至1500元,保险费率降至4%,从而规避猪肉价格下跌可能造成的收益下跌风险。

在河北、浙江、山西等地,特色农险基本覆盖重要农产品、主导产业和地方特色优势产业。河北省已开办涵盖种植业、养殖业、林业三大门类近120个险种,还开办了农业设施大棚保险,并且鼓励地方财政有能力的地区,根据本地区的特色产业自选品种进行财政支持。浙江省开办特色农业保险10余年来,特色农业险种更加丰富,截至2021年底增加到137个。2019年,山西在原有苹果、梨、红枣、核桃4个险种基础上,每县增加一个特色农产品补贴险种,扩大以奖代补的范围,拓展地方特色农业保险政策体系。

特色农险发展须破除三大障碍

地方配套补贴压力大、资金拖延不到位。湖南省植保专家郑和斌等业内人士说,由于财政预算有限,基层政府对特色农业保险财政配套资金补助相对较少,农户承担特色农险的自缴保费比例较高。部分受访保险公司表示,当农业保险财政补贴资金逐级拨付到县级后,常常出现拖延支付保险公司的情况,保险公司在仅收取农户自缴保费的情况下自行垫付赔款,面临较大的风险敞口。人保财险贵港市分公司总经理助理苏辉远坦言,公司基本都是先行垫付赔款再向财政申请应付保费,影响了企业的赔付效率。

特色农险产品创新不足。一位保险业内人士说,尽管当地农业类型保险较为齐全,但门类分散、规模较小,缺乏错位开发和创新产品,导致农险产品存在同质化、模仿复制现象。

保险市场鱼龙混杂、农村机构铺设不全、出险后服务跟不上、办理及理赔手续繁琐。受访者表示,2015年原中国保监会取消了农业保险经营资格审批事项,但后续一直没有出台市场准入条件,目前农险市场事实上处于零门槛状态。随着经营农险的保险公司逐渐增加,过多的经营主体容易为争夺有限的业务资源而产生不正当竞争。广西银保监局贵港分局保险科科长农祥江说,当地农险业务主要由7个保险公司分区域进行经营活动,但由于个别保险公司在农村机构铺设不全,也无力多投入,又缺乏农险经营经验,出险后服务跟不上,损害了农业保险的形象和农户积极性。

受访农业专家表示,传统意义上的特色农产品保险,大多是线下保险,办理、理赔手续繁琐,存在耗时长等问题,加上农户对专业复杂的保险政策、保险条款不熟悉,导致农户参保意愿低。

优化保险品种,加大监管力度

受访人士表示,可以从加大科技投入优化保险品种、梳理监管难点有针对性加强监管两方面入手,推动特色农险高质量发展。

——加大数字赋能力度,提升特色农险科技化水平。多地农业农村部门相关人士表示,各地应推进农业保险体系数字化改革,打造农民参保的便捷服务端口、农业防灾理赔的快速反应通道,以及农业灾害风险防范监管的精密智控器。同时,打通保险数据、气象数据、农业数据的壁垒,通过大数据来分析测算,从而提高特色农险的保险效率,并进一步完成相关险种的优化。

——加强政企协作,加大监管力度。相关人士提出在财政保险的基础险种基础上,推出更多商业化补充险种,让政府资源、市场资源充分利用起来,建立一个多元化的保险体系,让整个农产品保险体系更完善。此外,建议农业农村、银保监、财政等部门,深入梳理农民参保理赔问题清单、保险公司数据共享清单、政府风控监管难点清单,提升政府监管力度。

——开展定期评估,建立健全农险动态管理制度和风险分散管理机制。受访者表示,可以建立健全第三方跟踪调查评价机制和农业保险专家咨询机制,定期评估农业保险产品实施效果,开展农户满意度和保险需求调查,支持符合条件的地方特色险种升级扩面,对参保少、农户不欢迎的险种,及时淘汰退出,实行险种科学准入、优胜劣汰、动态管理。

——加大特色农业保险宣传力度,提升农户保险意识。青岛市农业农村局财审处处长赵明玺说,地方政府及相关部门应通过培训、讨论等方式,广泛深入宣传政策性农业保险的重要意义、业务流程、政策措施和保险主要条款等,引导全社会重视农业保险工作,提高广大农户自愿投保的积极性,增强农户规避风险意识。(采写记者:魏飚 冯维健 杨驰 侯文坤 柳王敏 王凯 何伟 刘智强 许舜达 王建)

关键词: 农业保险 保险公司 地方政府