反洗钱工作事关金融安全和社会稳定，农发行莆田市分行牢固树立“金融为民”“风险为本”理念，紧紧围绕反洗钱监管要求，持续加强反洗钱管理，认真履行大额交易和可疑交易监测义务，切实加强对异常交易报告的分析和质量控制，扎实推进反洗钱工作提质增效，坚决遏制洗钱及相关犯罪蔓延势头，维护安全稳定的金融环境。
强化尽职调查，严守客户准入。该行充分遵循“了解你的客户”原则，加强对重点领域和关键环节的客户身份识别力度，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时更新客户资料信息，有重点、全方位地进行客户尽职调查、身份持续识别、重新识别，并对其进行定期评估、动态调整。客户部门在履行客户尽职调查义务过程中，更加注重客户尽职调查的实质，逐层深入并穿透追溯到掌握控制权或收益权的自然人，持续“动态画像”，密切关注业务存续期间客户交易情况，警惕无正常营业迹象等空壳公司特征异常情况，切实发挥第一道防线作用。
强化过程管理，提高防范水平。该行按照“风险为本”原则，持续关注客户风险等级情况，采取针对性的风险防控措施。一是准确评定客户洗钱风险等级。严格按照监管部门及总行规定的时限、权限和程序开展客户洗钱风险等级评定。二是加强客户风险评级管理。通过不定期查询中国裁判文书网、纪委监委官网、税务网站等，及时掌握客户是否涉及偷税漏税、有无欠息或者逃废债务行为、是否正在接受司法机关或监管机构调查等情况，对有异常行为的客户或拒绝配合进行尽职调查的客户，及时调整客户洗钱风险等级，并持续关注和动态监测，密切跟踪分析影响客户洗钱风险等级分类要素的变化情况，实现对客户洗钱风险的动态跟踪。
强化培训学习，提升业务技能。一是加强日常业务培训，提高员工素质。有针对性地通过学习案例、通报和业务流程，对员工进行理念、技能和知识培训，不断提高员工的业务素质和实际操作能力。二是开展反洗钱“一把手”授课。该行一把手解读政策形势，阐释履职需要，细化履职内容，强调思维转变，剖析问题根源，引导全行员工进一步树立反洗钱意识，明确工作内容，提升履职责任心，推动员工守正创新，踔厉奋发，切实提升反洗钱工作质效。三是拓宽培训渠道。组织新入行员工积极报名参加金融业反洗钱线上培训，确保反洗钱岗位人员均取得反洗钱岗位培训证书，切实提升反洗钱工作人员的知识储备和业务素质能力。
强化检查监督，巩固阶段成效。一是突出重点任务，开展反洗钱专项治理。该行以反洗钱执法检查的重点和罚点为指引，以客户为主线，对全行反洗钱业务实施穿透式、流程式检查，针对自查发现的问题，剖析根源，明确整改措施，并完成整改任务。二是接受上级行反洗钱督导检查。对于检查督导发现的问题，做到边查边改、立查立改，采取有效措施防控洗钱风险。三是按季开展市分行全面自查。充分运用反洗钱工作检查整改机制，每季初对上季度全行反洗钱工作进行为期1个月的全面检查，年初对上一年度全行反洗钱业务进行全面检查。通过持续“回头看”去审视阶段性工作开展情况，查缺补漏，不断提高反洗钱工作能力。（文/游昊旻）
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