汽车供应链金融是指围绕产业汽车核心企业,以其为信用背书的金融活动。金融服务实体利用融资和风险缓释措施和技术提供资金融资,并管理供应链上下游企业的正常运作,包括采购、生产、销售和售后服务。从供应链金融的角度来看,汽车产业有三种供应链生态,一种是主机厂配件供应链生态,另一种是新车流通供应链生态,另一种是售后配件供应链生态,分别对应生产、销售和服务三个关键环节。围绕这三个环节,供应链金融需要进行干预以提高效率。

汽车供应链金融模式:

1、存货质押融资。与上游的存货质押融资模式相同,将汽车经销商拥有的存货作为质押物,向银行出质,同时将质物交给第三方监管机构进行保管,银行对其进行授信,并按销售回款逐步释放质物。

2、汽车合格证质押。由于下游经销商、专卖店的存货金额较大,而车辆质押会占用较多的人力物力,所以,银行可采用对其汽车合格证质押,更加便捷和快速的为下游企业提供资金服务。

3、法人账户透支。根据下游经销商的申请,银行核定账户透支额度的基础上,在规定的期限内,允许其在存款不足时在额度内进行透支。此类融资多为满足结算需要的临时性信贷便利。

4、厂商银。银行与汽车经销商、汽车生产商签订三方协议,由银行给予汽车经销商资金支持,其签发银行承兑汇票给汽车生产商,生产商收到后将货物发送至第三方监管公司,并将提单或仓单交付银行,经销商在支付金额后付款或支付保证金后,监管机构发货。

5、回购担保。银行向买方(汽车经销商)提供信用支持,帮助买方购买产品,同时,汽车生产商承诺若经销商不能及时偿还银行债务时,需要回购产品并将货款归还银行。此类融资以回购作为有条件的担保,目前使用较多,担由于生产商风险较大,故一般由生产商选择合适的买方。

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