“我有两个消息：一个坏消息，一个更坏的消息，你想先听哪个？”
今天想写三个主题：疫情、楼市、股市。
感觉一个比一个更坏，突然想到这个段子……
……
有密接隔离48小时，有确诊阳性隔离14天。
随着前几天上海大规模核酸混检后发现有阳性，这两天封闭14天的小区越来越多。
现在，上海所有商场停业，沿街底商非民生必需业态（超市、菜场、水果店），也关得七七八八。
今天去超市囤货，发现绿叶菜基本被抢光了……
我司小伙伴超2/3小区已被封，只能继续SOHO。
我司写字楼下午起要48小时内核酸才能进入，我趁前天做的核酸没过期，赶紧把重要资料，连同开发票的打印机一起搬回家。
要是长期不给开票，工资也要发不出了……
但我的合作伙伴主要在深圳，基本全停摆，就算发票寄过去，可能也不能马上打款……
我住的小区还没封，但两道边门下午起全封闭，只留正门进出。
下午保安刚把门口的临时快递架搭起来，突然有梦回2年前的既视感……
全国疫情越来越严重，现在到底什么情况？要一直没完没了动态清零下去，还是会趁机解封？
今天张爸的一段微博，我比较认同。
核心观点如下：
一、内地这波源头是香港第五波，主要是奥密克戎BA.2，3月1日新增119例，到12日猛增到3122例，处于指数级上升初期，如不加强防控，很快会大幅扩散。
二、之前被广泛赞许的“上海温度”，因抗疫紧张度突升而有所下降，但依然在尽可能精细化管控筛查，继续带头为全国探索防疫和民生的平衡点。
三、香港此轮死亡绝大多数是高龄或有明显基础疾病，只要免疫功能正常，打过任何品种2-3针疫苗，“基本都没事”。
四、分析上海、香港、新加坡、英国数据，发现充分接种疫苗后的重症率和死亡率已低于普通流感。
5、海外低死亡率是以过去2年大规模医疗挤兑和人员死亡，被迫实现群体免疫为代价的，我国高龄和有基础疾病的人群，很高比例害怕疫苗副作用没有充分接种，如马上开放，定会造成严重医疗挤兑和过度死亡。
6、动态清零策略是眼下不得不为之的权宜之计，不会一直这样下去，但全面开放前，必须满足几个基本条件：
1、老年人普遍接种3针疫苗；
2、新冠口服特效药广泛供给；
3、廉价的居家检测试剂广泛供给；
4、得到有效训练和预演的分级诊疗策略。
作为普通群众，我们眼下能做的：
1、相信党和政府能获得的全面信息和科学决策能力比我们个人高得多，听从政府安排，不要叽叽歪歪乱带节奏，大家都不容易。
2、还没打疫苗的，特别是家里的老人和孩子，尽快去打。老人的接种率上不去，我们永远不可能开放。
……
股市连续大跌太吸睛，很多人忽视了一条重要楼市信息。
2月社融增量不及预期，剃除春节导致的季节性因素，依然让人心忧。
其中，企业长期贷款、居民短期贷款和长期贷款，同比和环比都出现了下降。
企业长期贷款明显下降，短期贷款明显增多，说明实体经济景气度偏弱，很多企业对未来预期悲观，不愿借入更多长期资金，更愿筹集短期资金应对现金流压力。
居民短期贷款下降，主要受疫情、共富、降薪/失业，包括股市楼市低迷的影响，透支消费更趋谨慎的结果。
但这两个数据，历史上经常出现同比/环比负增长，主要衡量的是短期经济景气度。
但居民长期贷款出现明显负增长，是有历史统计以来，破天荒第一次。
即使08年4季度全球金融危机最严重的时候，居民长期贷款数据也只是零增长。
所谓居民长期贷款，主要就是房贷。
合理解释只有两个：
一是2月居民购房意愿明显下降，愿意贷款买房的人少了。
二是2月更多房奴选择提前还贷，把贷款余额总量降下来了。
理论上说，这并不能100%推导出楼市低迷的结论。
可能更多人是全款买房呢？
但你摸着自己乳房仔细想想，这两年，不加杠杆，可以轻松拿出全款的人，是变多还是变少了？
过去这些年造富最集中的几个行业：金融、互联网、医药医疗、教育培训、娱乐传媒，都受到严重冲击。
关于中国房地产市场“两极分化”和“去投资化”的大趋势，我从17年就开始叨叨。
但那些年因货币超发、货币化棚改、加上人口拐点没到，城市化红利还有余温，很多城市房价还在一个劲涨，很多人不当回事，继续买买买，楼市关注度一直非常高。
我的10W+爆款文章，多半和房子有关。
2020年起，“鹤岗化”成为年度热词，我开始明显感觉到，大家对楼市话题的热衷程度明显下降。
2021年更明显，我偶尔写楼市话题，都没引起太大反响。
全国范围看，楼市赚钱效应普遍消失，反而套牢喊苦的人越来越多。
从阿里法拍房数量激增可以窥见。
2019年，阿里平台法拍房只有50万套，2020年猛增到127万套，如今更是增加到168万套。
最典型的是郑州，去年郑州经历疫情严重+暴雨淹城double kill，原本就过于激进的楼市更加撑不住了。
过去半年，郑州上网法拍房数量翻了一倍。
今年GDP目标是5.5%。
过去10多年，两会官宣的全年GDP目标，基本都能实现。
偶尔有两年，落在增长区间下限。
5.5%目标，是之前所有金融机构预测值的上限。
可以预见，在消费和民间投资相对乏力的大环境下，今年会上马更多政府投资项目。
同时，各地楼市调控政策也会“因城施策”，可能有所松绑。
还是郑州最典型，不仅首付要求和房贷利率明显下降，而且限购政策也有实质性放松。
真·撑不住了。
有人担心：夜壶重新端起来，会不会历史再次进入循环，引发新一轮暴涨？
基本不可能。
货币超发、货币化棚改、城市化和人口红利这些基本面因素，都已不支持了。
官方目标是别崩，地方财政基本hold住，但也绝不允许大涨。
刚看到新闻，截至今天12点，吉林还有未计入确诊人数的新冠初筛阳性3868例……
再这样下去，今年5.5%目标，就有点……
买房建议说过多次，嘴皮都磨破了：
如果调控放松，楼市明显回暖，小城市手里多余的房子，是卖出的最好时机——甚至可能是最后的逃命机会。
人口持续流入的中心城市，本来房价要么没怎么跌，要么跌幅有限，调控放松，则是刚需上车好机会。
很可能今年人口就要负增长了，往后，房不在多，在精。
……
虽然我家股票基金都用室友账户买，但她平时基本不看不管。
上周五公司群里又在热议暴跌，室友登录股票软件一看，被夸张的浮亏数字惊呆了，和我大吵一架……
亏损主力，当然是丐帮。
然后我动之以情，晓之以理。
还记得2015年的第一场高温天吗？
没啥用，室友还是情绪激动，指责我乱投资，把辛苦赚来的钱都亏光了（其实并没有）。
我说你看到的，只是表象。
去年年中起，大家应该能从我文章里明显读出悲观情绪。
那时起，我就不断给权益投资做减法。
还有浮盈的一些板块，比如美股、有色、军工、原油、新能源，都在不断减仓甚至清仓，之前文章多次写过。
减仓比例，差不都有1/3。
那些已深套的消费、医疗、港股、丐帮，不再加仓，但也保证继续恒定市值，网格交易。
结果，原本只占3成的丐帮，被动加到4成……
去年底，我把一部分减仓资金，连同一部分固收，买了金额比较可观的年金险，彻底锁死长期利率。
今年一月，我又把二套房贷提前还清。
哪怕只有5.4%左右的利率，我也不看好，不想再负担。
详见：《老乡，我先撤了！》
去年下半年以来，理财自媒体和教培行业的监管环境发生翻天覆地的剧变，加上理财市场持续低迷，我也不得不对公司进行“结构性优化”。
这一切背后的底层逻辑，都是对短期未来表示悲观。
就像我多次说的2022关键词：苟
然而开年不到3个月，无论俄乌开战还是疫情反复，情况变糟的速度，还是超预期。
特别是丐帮。
现在的恐慌局面，已超15年股灾。
毕竟，A股还有跌停板。
港美股可以一天就给你跌骨折……
因为更多资金拿去买年金还房贷，短时间内，家里后备弹药不多，结果丐帮一跌再跌，每跌10%-12%，我做一次网格补仓，补足恒定市值。
补到今天，也快没钱了……
反正割肉是不可能的，接下去，深度套牢的我，也准备和大家一起躺平啦~
话说回来，我能这么淡定，一是没加杠杆，二是就算长期持有丐帮，也不影响我正常生活，这才是保命王道。
连腾讯阿里都在“结构优化”，前两年光景好的时候，刚在北深杭上车，package大几十万，月供好几万的码农，如果一夜之间被“优化”……
