银行发行信用卡的时候会把信用卡的风险等级分四类:风险提醒、限额消费、降额度、封卡(停卡)。
事实上,有很多人在刷卡过程中都会存在“被”限制消费或者“被”降额的情况,如果你正为此困惑,看看你的信用卡是否触犯了银行的这几大雷区:
1、风险消费
对于风险消费来说,很多朋友以为过度的透支就是风险消费,其实不全是。信用卡的风险消费一种是来自持卡人自己,另外一种是来自外界。
我们先来看一下来自持卡人自己方面包括哪些?
消费时间不在常规范围内:信用卡的消费需要满足正常的生活规律,如果你在凌晨一两点还来刷建材类的商户,那对于这种消费,就是不逻辑的消费,当然会被银行自动列入风控监管。
大额度整数进出或是多笔小数消费:信用卡单笔消费超过该卡的30%或单笔大于3000额度的都为大额度消费。对于很多不懂用卡的朋友来说,每笔都是大额度整数进出很显然是有风险性的。
当然,这里还有当下很多用于网络不正规的投资,或是不明的一些灰色交易。不要触碰信用卡的底线,做正规消费,保护好自己的信用卡。降额度和封卡不是你说了算,一旦出现,等同于你在银行的圈内已经开始失信。
2、过度透支
被降额度或是封卡,过度透支是很多用卡朋友最常见的问题。
本来就很缺钱的境况,想着可以提升点额度来缓解,却没有想到信用卡还一家一家的降额度,甚至封卡。如果你的信用卡总额度为50万,那么只要可用额度低于总额度的30%,也就是15万的时候,就是警戒线了。
3、信用受损
让银行感觉到危机的是持卡人过度透支且其他银行或是机构的负债升级逾期。当下很多银行都有自己的风控大数据系统,也就是会随时测评你个人的财产情况和信用情况。
比如:你有3家网贷和5张信用卡,信用卡都是按时还款,但是网贷已经有逾期。这时候,可能另外两家网贷都会开始做风控,要求一次性结清。银行信用卡也不会旁观,看起来风平浪静,其实已经开始在做监管了。
银行对信用受损的人员回笼资金一般会有这两种方式:1、还款进去后再降额度处理;2、限制额度消费;3、停卡要求全额结清;4、直接封卡要求全额度还清;5、作风险提示警告。
不管对于哪种情况,都说明你的卡已经进入到银行的风险监控里面,这时候,还款才是王道。
4、违规使用
信用卡违规使用被降额度和封卡应该是很多朋友踩的坑。
违规包括:转借他人使用、利用信用卡做洗钱等违法活动、利用信用卡套利、拒付等情况。信用卡是用来正常消费,很多人总会用它来做很多灰色活动,银行当然不会坐视不管。
正确使用信用卡,你的额度就会越用越多,触犯了上面这几点,你的信用卡不是降额度封卡,就是在排队降额度封卡的途中。
不要过度透支、不要风险消费、保持良好的信用、不要违规操作,让自己信用卡里的资金不要触及风控底线,银行要封卡或是降额度,也轮不到你。
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